买家指南

如何获得抵押

拥有房屋首先要抵押。就是这样。

一个在线 抵押计算器 像Trulia的房子是一个不错的起点,但是实际上获得抵押是一个更加复杂的过程。您的财务生活将帮助贷款人决定向您提供贷款,而不是您的个性。而且,除非您有足够的现金来购买整个房屋,否则您将需要房屋贷款。在开始之前知道如何获得抵押贷款将帮助您成功。

什么是抵押?

抵押是银行的贷款或 抵押贷款人 无需购买房屋的全部费用即可帮助购房融资。鉴于购房成本高昂,几乎每个购房者都需要长期融资才能购房。财产本身作为抵押,如果借款人无法偿还贷款,则可以为贷方提供担保。

抵押贷款通常按月支付。它包括您的本金(借入的总金额)和利息(从借贷方借入的钱的价格)的一部分,通常包括财产税,房主的保险和私人抵押贷款保险。

这里’s如何获得抵押贷款:

  1. 1.在需要的地方获得您的信用评分。

    检查您的信用报告,以确保其中包含的所有信息都是正确的。如果不是,请联系征信局进行更正。如果信息正确,请找出您的信用评分。

    您可以从征信机构(只需支付少量费用),免费从某些网站或银行获得分数。您的分数将介于300到850之间,分数越高越好。对于常规贷款,您的信用评分至少应为620,而对于FHA贷款,其信用评分则必须低至500。

    如果您需要提高分数,您很可能会忽略那些声称可以清理您信用的公司。以下是一些实际需要的示例:

    • 尝试使用可用信用额的30%或更少。
    • 确保按时付款。
    • 即使您不使用旧帐户,也要保持它们的状态。
    • 不要取出任何新的信用帐户。
    • 如果您在信用报告中发现任何错误,请与债权人和征信机构进行争议。
  2. 2.检查您的债务收入比(DTI)。

    抵押贷款人想知道您与您的收入相比有多少债务。这就是您的债务收入(DTI)比率,它越好,您获得的抵押条款就越好。

    通过将您的财务号码插入找到您的DTI Trulia的负担能力计算器。通过将债务除以收入即可得出百分比。例如,如果您的总债务为每月3,000美元(包括新的抵押贷款付款),而您的总收入为每月6,000美元,则DTI为50%。贷款人通常希望DTI不超过36%-尽管某些类型的抵押允许DTI为50%。要降低您的债务,您可以偿还债务或增加收入。

  3. 3.考虑您的预付款。

    一个理想的 首付 在贷方眼中,是房屋购买价格的20%。通过放下20%,您不必支付私人抵押贷款保险(PMI),通常在贷款的0.5%至1%之间。它还可以使您成为更具吸引力的借款人。

    但是根据房屋的价格,可能有20%的价格无法负担。实际上,大多数首次购房者的购买量不到10%。 FHA贷款允许首付低至3.5%。还有一些 退伍军人事务(VA)抵押 不允许首付。

  4. 4.选择正确的抵押类型。

    您可以选择几种 抵押类型。一种是常规(或常规)贷款。其中,您可以选择固定利率贷款和可调整利率贷款。还有政府担保的贷款,例如联邦住房管理局(FHA)贷款或退伍军人事务(VA)贷款。每个方面的利率,首付要求和其他因素都不同。您的抵押贷款人可以帮助您选择适合您情况的最佳类型。

  5. 5.获得抵押资格。

    资格预审 这是一个非正式的过程,您只需回答贷款人的问题,例如您赚多少钱和欠什么。根据您提供给贷方的信息,他们将让您知道您是否有资格获得抵押以及贷款额度。

    贷方通常此时不会验证您的收入或提取您的信用报告,并且无法保证您会获得资格预审结果中的金额所认可。但是,如果您想开始寻找可以购买的房屋,那是个好主意。如果看起来可以 负担得起房屋的类型 您想要的可能是您准备买房的标志。另外,请注意,您不必从与您有资格的同一家贷款人那里获得抵押贷款。

    寻找贷款人来帮助您获得资格预审?您可以 使用Trulia 在您附近找到当地的贷方。

  6. 6.预先获得抵押贷款批准。

    当您认真考虑购买房屋时,您将需要预先获得抵押贷款的批准,这比资格预审更为复杂。您将提交证明您的就业和收入的文书工作,以及许多详细说明您财务状况的其他文件。您可以在以下指南中找到所需的常用文档列表: 抵押预批。如果您获得了预先批准,则可以告知卖家。他们会认为您是认真的买家。

    此时,最好进行一些抵押贷款人的比较购物。您可以在何处获得抵押贷款选择:银行,信用合作社,抵押贷款贷方,抵押贷款经纪人和在线抵押贷款公司。您可以使用 Trulia的资格预审工具 与您附近的本地贷方建立联系。您的房地产经纪人应该能够为优秀的抵押贷款人提供一些参考,但是您也可以自己进行研究。您还将希望与多于一个的贷方一起申请,以确保获得最优惠的利率。

    请记住,抵押贷款预先批准意味着您很可能会获得贷款。这并不意味着您有贷款。在最终获得批准之前,您仍然需要申请并进行承销。因此,在您预先获得批准之后以及申请抵押贷款之前,请勿进行任何大额购买或申请新的信用。而且,类似于资格预审,您仍然可以向其他贷方申请贷款,以查看是否可以获得更好的利率。

  7. 7.选择抵押贷款人并申请。

    找到您想要的房屋并批准要约之后,就可以通过申请抵押贷款来获得正式身份了。您不必向提供您预先批准的抵押贷款机构申请,但如果您对其中之一感到满意,请向该贷款机构申请。如果您想继续购物,那就去买吧。即使利率的微小差异也可以在您的贷款存续期内为您节省数千美元。

    每个选项都有优点和缺点。通过银行,信用合作社和抵押贷款放贷人,您可以获得个人服务,但您可能无法获得最佳利率。抵押经纪人将帮助您为您找到最佳的抵押贷款-需要付费。在线抵押贷款公司提供快速服务和各种贷款,但可能缺乏个人风格。

    申请将需要大量文件。预先收集所有财务信息(这些信息通常是预先批准所需的相同文件的更新版本),以做好准备,并期望花一些时间和耐心来处理大量文书工作。收集文书工作的任何延误都可能导致结帐的延迟。

  8. 8.关闭您的房屋。

    如果您的贷款申请获得批准,则下一步是 关闭你的家。抵押权在您关闭之日起正式生效。为了在重要的一天做好准备,您将需要一支笔以及用于支付结账费用和首付的资金,通常以银行本票的形式出现。关闭费用将占房屋总费用的2%至5%,并且您至少在关闭前三天会在关闭披露中找到确切的金额。将会有很多纸质签名,但是在这一点上应该没有任何惊喜。在您的名字上签名,获取钥匙,并确定第一个月的抵押贷款时间和对象。

但是如果您的信誉不佳怎么办’足以说服抵押贷款人吗?这里’s如何获得抵押贷款 信誉不好.